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乐卡宝 信用卡攻略 银行对于信用卡风控是如何进行评估的?

银行对于信用卡风控是如何进行评估的?

编辑: Six 来源: 乐卡宝 阅读: 214次 2019-08-26 16:05:10

    在申请信用卡和使用信用卡的朋友们中,对信用卡话题最为感兴趣的无非是信用卡申卡、信用卡养卡、信用卡提额这三大宝贝话题。因为信用卡作为一个短期个人信用融资的小工具,在会使用的朋友们手里会发挥出意想不到的作用,朋友们在和银行客服沟通交流的时候,银行客服说最多的一句话就是:很抱歉,您的综合评定不足,针对这个问题,小编今天就来说说各家银行信用卡风控和综合评定是怎么回事。

信用卡风控

 1、根据信用卡额度进行评估

    信用卡的数量太规律,定期刷卡几个月,例如,连续五个月,每个月刷一个2万元或一个大整数,这样的账单是单一的,很容易被风控系统监控,在这种普通卡的情况下,不可能刷卡几个月,每月一笔,每月的信用额度很小,因此,通过风控制系统可以容易地监视这种连续的整数刷,固定数和仅固定一个或两个冲程的动作。

2、根据刷卡间隔评估

    在我们日常用卡的时候,两笔交易间隔可能会很长时间,即使有在短时间内刷了好几笔的时候,也只是偶尔一两次。如果“经常性”地在短时间内连续刷好多笔,可能就会被银行风控系统监测。一般情况下,60分钟内不能刷卡超过三次,一天内刷卡次数不能超过5次(当然正常消费,刷卡次数是不限制的)。

3、根据信用卡的时间评估

    晚上经常刷卡,或者在营业时间刷卡。如果这种情况太频繁,或连续几个月定期支付信用卡,银行风险控制系统也会对此进行监测。

4、一次性清洁

    一次信用卡是空的,银行害怕偷窃,所以这一次信用卡的空行为将由银行的风控系统监控。目前,多数银行一次刷90%以上可能会触发风险预警,建议不要一次刷90%以上,否则可能包含在风控对象中。

5、基于风险评估

    如果银行发现持卡人的账户存在风险,例如多次刷卡失败,多次密码错误,多次或同时绑定APP或网站,持续短期大规模消费等,可能是暂时的风控或冻结信用卡等安全原因。

    各大银行信用卡风控的评估无非就上面的几种,只要提前预防,信用卡被冻结等安全原因就可以避开了。

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